רויטל שלום
השאלה שאת מעלה היא מורכבת וקשה למענה חד משמעי.
תהליך החשיבה צריך להתחיל לפני כן דהיינו, נניח כי אין לך כל פוליסת ביטוח - מה תרצי לבטח.
כולנו רוצים בטחון מושלם אבל אין דבר כזה והשאלה היא תמיד סדר עדיפות ועלות לעומת תועלת.
ביטוח בריאות בעקרון צריך להיות ל"קטסטרופות" דהיינו מקרים בהם מגיעים למצב שמחייב אותנו בהוצאה גבוהה שעלולה להיות לה השלכות כלכליות קשות עלינו.
לכן חשוב שהביטוח יכלול תרופות מחוץ לסל הבריאות, ניתוחים בחו"ל ופיצוי בעת מחלות קשות.
לרובנו (כ- 75% מהמבוטחים) יש ביטוח שב"ן (הביטוח המשלים של הקופות) שנותן כיסוי סביר לניתוחים פרטיים והוצאות לטיפולים שלא כלולים בסל הבריאות (אביזרים, חלק מהתרופות שאינן מצילות או מאריכות חיים, טיפולי שיניים וכו').
פוליסה פרטית היא במקרים רבים כפל לחלק ניכר מהכיסויים שיש לנו בשב"ן והשאלה היא האם צריך את שתיהן.
ביטוח קבוצתי הוא בעייתי מאוד בעצם העובדה שברוב המקרים הקבוצה היא מקום העבודה ובד"כ לא מאפשר המשך השתייכות לקבוצה כאשר פורשים ממקום העבודה. מעבר לכך, הוא בעייתי מכיוון שהוא מוגבל לתקופה (בד"כ 5 שנים) ולאחר מכן אין ערובה שהתעריפים לא ישתנו או שחברת הביטוח תמשיך לבטח את הקבוצה. היתרון הגדול של ביטוח קבוצתי הוא העלות הנמוכה יחסית וזאת מכיוון שחברת הביטוח יכולה לחשב את הסיכון שהיא לוקחת, ויודעת כי לכל היותר תפסיד סכום לא גדול ותוכלל להפסיק את הביטוח בתום התקופה. לטווח הארוך מאוד זו פוליסה בעייתית שכן בסופו של יום כולנו מזדקנים וההוצאות הרפואיות עולות, ומתי שהוא הפוליסה תתייקר מאוד כמו שקרה לחלק גדול מפוליסות הסיעוד הקבוצתיות שקשישים נאלצים לשלם מאות ואף אלפי שקלים על מנת להמשיך להשאר בקבוצה.
פוליסה פרטית היא אכן לא מוגבלת בתקופה ולכן המבוטח יכול לכלכל את צעדיו ולשם כאשר הוא צעיר סכום גבוה יחסית (מעבר לסיכון הביטוחי שלו) ויבטיח את עצמו כי בהגיעו לגיל מבוטח, כשאינו עובד, ישלם תעריפים נמוכים יחסית.
מה עדיף על מה זה שיקול אישי ותלוי גם בפוליסה הפרטית שיש לך , עד כמה אתה מוכן להסתפק בכיסוי שיש לשב"ן של הקופה , כמה חשוב לך לשלם על מנת לקנות שקט נפשי וכו'.
מתנצל שאין המלצה חד משמעית, אבל אלו שאלות מאוד מורכבות ולכל מצב יש יתרונות וחסרונות וכל אחד חייב לקחת את ההחלטה בעצמו
בברכה
צוות האגודה